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银行线下网点仍在继续“瘦身”。
界面新闻记者根据最新的年报数据统计，2024年六大国有银行合计网点数量相比2023年减少了300余个。其中，邮储银行（601658.SH，01658.HK）和工商银行（601398.SH，01398.HK）减少超过100家，农业银行（601288.SH，01288.HK）则是唯一网点数量增加的国有大行。
不过，股份制银行的网点数量则比较稳定。已披露年报的八家股份制银行中，除民生银行（600016.SH，01988.HK）、浦发银行（600000.SH）、平安银行（000001.SZ）外，其他银行小幅增加了线下网点数量。
“成本、收益失衡倒逼银行优化网点布局。我们这边网点年租金130万元、人力成本270万元、设备运维10万元，而社区支行、小微支行因规模效应不足，单网点年均亏损超200万元。”某国有银行省分行负责人对界面新闻记者说，一些网点持续亏损了多年，并且看不到明显的效益，所以只能选择关闭了。
工商银行、邮储银行减少超百家
线下银行网点作为银行零售业务的关键阵地，曾是各家银行的必争之地。然而，随着数字化浪潮等因素的影响，传统银行网点的业务量开始下降。
国有六大行方面，截至去年末，邮储银行共有营业网点39224个，与2023年相比减少140家。该行也是线下网点数量最多的银行。
工商银行去年共有营业网点15365个，与2023年相比减少了130家线下网点；建设银行去年营业机构14201个，其中境内机构14166个，与2023年相比减少89家。
2024年末，中国银行境内商业银行机构总数10279家，相比上年末减少20家；交通银行去年共计有2884家分支机构，其中包含66家境外分支机构。剔除境外分支机构后的数量为2818家，较2023年减少16家。
农业银行是唯一一家网点数量增加的国有大行。截至2024年末，农业银行境内分支机构共计22877个，与2023年相比，该行去年增加了34家分支机构。
已披露年报的八家股份制银行中，招商银行（600036.SH，03968.HK）、中信银行（601998.SH，00998.HK）、兴业银行（601166.SH）、光大银行（601818.SH）、浙商银行（601916.SH，02016.HK）的网点机构数量较2023年有少量增加，浦发银行、平安银行、民生银行则有所减少，但总体变化不大。
“股份制银行网点数量相对稳定，是行业质量提升的结果。这一趋势既是数字化转型、区域调整等内部因素的驱动，也是监管政策、市场竞争等外部环境的产物。”华南某股份制银行战略研究部门人士对界面新闻记者说，股份制银行近年来的网点增长更多体现为结构性调整而非总量扩张。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受界面新闻记者采访时表示，股份制银行机构布局相对较为集中，原来在经济发达地区网点集中的较多，随着业务发展客户覆盖范围扩大，逐步扩大机构网点布局，从而呈现出网点数量稳定或者略有增加的趋势。
优化网点布局
“商业银行正在优化网点的布局，一些支行效益太差，业务不多。数字银行兴起后，很少有年轻人去网点办理业务，人流断崖式下降，所以很多支行其实没有存在的必要。银行为了节约成本只能选择关闭网点。”某股份制银行地方分行负责人对界面新闻记者说。
娄飞鹏表示，近年来，我国银行业网点总体数量呈现减少的趋势，国有大型商业银行网点数量多，机构覆盖面广，面对数字金融快速发展的趋势，为了提高经营绩效，集中资源利用数字技术手段提供更好的金融服务，大型商业银行在综合平衡后缩减网点数量。
中国银行业协会统计数据显示，近年来银行业非柜台渠道业务量呈现显著增长，2016年至2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%，2020年至2023年银行业平均电子渠道分流率则分别达到了90.88%、90.29%、96.99%、93.86%，表明绝大多数银行业务已经实现线上化。
在网点优化的同时，也有不少银行在调整思路和方向，面向县域、村镇新设网点，提高服务覆盖率和渗透率。
工商银行在年报中表示，去年向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%，网点资源与地区社会经济资源匹配度稳步提高。
邮储银行则对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整；在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县管理的新疆和*地区新设营业网点7个。
邮储银行行长刘建军在业绩会上表示，当前大城市的金融供给相对过剩，但县域金融服务仍存在空白点。为此，2025年邮储银行将加大县域金融供给力度。
中信银行网点建设资源主要向北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等发达城市和地区倾斜；招商银行去年存量营业网点迁址优化100多家。
上述股份制银行战略研究部门人士说，股份制银行近年来普遍将网点布局策略从“跑马圈地”转向“精耕细作”，传统网点逐渐从交易型向服务型、体验型转变，功能、形态和布局将持续变革。